• „Lücken los !“ Das sind die 5 Vorsorgelücken für Verkäufer und Freelancer

    Achtung Verkäufer: Lücken bei der Vorsorge

    Checkliste: Wie decke ich meine Vorsorgelücken auf

    • Was steht in meinem Arbeitsvertrag ? Der Arbeitsvertrag regelt Ihre Leistungen und diejenigen vom Arbeitgeber. Ich gehe hier auf die meist verbreiteten Verträge ein. Selbstverständlich können bei Ihnen gewisse Abweichungen vorliegen. Bezüge: Folgende Lohnbestandteile werden bei Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit und Unfall weiter vergütet. Fixum, Umsatzprovisionen nach einem Schlüssel welcher genau geprüft werden muss. Hier kann die Dauer der Anstellung bereits zu Reduktionen führen. Und es tritt meistens die Regelung nach „Berner Skala“ in Kraft. Oder es wird nur noch 80 % des Lohnes vergütet. Nicht entschädigt werden die Spesen. Eventuell wird ein Geschäftswagen zur Verfügung gestellt. Auch hier lohnt es sich genau zu prüfen ab wann Sie Kosten übernehmen müssen. Oder Ihnen das Auto nicht mehr zur Verfügung stehen wird.  Generell sind Mitarbeiter im Vertrieb bei Arbeitsunfähigkeit sehr schlecht versichert. Und das gilt auch teilweise für die Leistungen im Todesfall und im Alter.

      Vorsorge – genau hinsehen !  Lohnt sich immer

       

    • Welche Versicherungen habe ich privat abgeschlossen ? Beginnen Sie bei Ihrer Krankenkasse. Da kann ein Taggeld bei Krankheit versichert sein. Die Wartefrist ist hier entscheidend und muss geprüft werden. Dann sollte der Grad der Arbeitsunfähigkeit, welcher mit dem Arztzeugnis geregelt wird, geprüft werden in Hinsicht auf die Entschädigung in Prozenten des Lohnes. Bei Unfall ist eine gute SUVA Rente die Regel. In einer Risiko Lebensversicherung können Taggelder, Invalidenrenten und Todesfallkapital vorhanden sein.  Hier gilt es, dass bei Erwerbsunfähigkeit in Kombination mit den Leistungen der Firma und der Pensionskasse keine Überversicherung entsteht.  In meiner Praxis sehe ich immer wieder, dass solche Verträge bei einem Stellenwechsel nicht angepasst wurden. Da sind schnell Lücken oder Überversicherungen da.
    • Wieviel freies Vermögen braucht es um meine Lücken schliessen ? Diese Frage kann sich aufdrängen bei gesundheitlichen Vorbehalten, welche den Abschluss einer privaten Versicherung verunmöglicht. Die Berechnung einer solchen Reserve ist sehr individuell. Aber ich habe das ab und zu durchgeführt. Und das Resultat war immer: Es braucht mehr Geld als man meint…….  Also, in jungen Jahren vorsorgen mit einer Versicherung, das kann sich lohnen.

      Frühe Vorsorge spart Geld

    • Welche Risiken entstehen bei Arbeitslosigkeit ? Das Risiko des Stellenverlustes ist auch in der Schweiz steigend. Vor Allem trifft es hier die Arbeitnehmer ab 45 Jahre und Menschen mit geringen Qualifikationen. Kurzfristig wird durch die Arbeitslosenversicherung ALV 80 % des Lohnes ausgeglichen. Aber wieder ohne Spesen und je nach Arbeitsvertrag auch ohne Provisionen. Ich habe hier gravierende Lücken in meiner Beratungspraxis festgestellt bei Vertretern, welche noch nicht lange beim Arbeitgeber angestellt waren.
    • Gibt es kostengünstige Versicherungen um Vorsorgelücken zu schliessen ? Auf jeden Fall ! Während über 40 Jahren Praxis in der Vorsorgeberatung habe ich jedem Kunden zuerst empfohlen seine Lücken aufzudecken. Dann zuerst mal keine Versicherung abzuschliessen. Sondern sich so genau wie möglich Alternativen vorzustellen. Und mit der Familie und Freunden mögliche Szenarien in den oben geschilderten Risikosituationen regeln. Dann Ersparnisse / Erbe reservieren. Und in jedem Fall Gesundheitsprävention betreiben. Mein Tipp für das Schliessen von Vorsorgelücken ist heute: Mitglied beim Verband Verkauf Schweiz werden und die Kaderversicherung 1 oder 2 abschliessen. Die Hilfskasse gibt es sowieso dazu. Und auch wenn ich diese Risikoversicherungen im Stiftungsrat verwalte, kenne ich keine bessere Lösung bei Versicherungslücken für Vertriebsmitarbeiter und Freelancer in der Schweiz. Bei Fragen dazu bitte ich Sie um Verwendung des Kontaktformulares unten.  K. – H. Nickelsen, Mitglied des Stiftungsrates von Verkauf Schweiz     
Comments are closed.